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Assicurazione sanitaria USA: perché fare una polizza viaggio e quale scegliere

Prima di partire per gli Stati Uniti ci sono sempre moltissimi preparativi da affrontare, tra cui bagagli, prenotazione del volo, documenti di viaggio, scelta dell’alloggio e così via. In tutto questo caos di cose da fare non bisogna assolutamente trascurare un aspetto importante come l’assicurazione sanitaria.

Purtroppo, si tratta di un elemento che non può essere preso sottogamba in quanto il costo delle spese mediche negli Stati Uniti è molto elevato.

Dunque, se desiderate vivere una vacanza in tutta serenità è bene acquistare quanto prima una polizza assicurativa sicura e con il massimo della copertura, così da non avere spiacevoli sorprese in caso di infortuni o incidenti.

Di seguito vi spiegheremo come funzionano le polizze sanitarie, quanto costano, come scegliere quella giusta e quali sono le migliore offerte del momento.

È obbligatoria l’assicurazione sanitaria negli Stati Uniti?

Per quanti se lo stessero chiedendo, l’assicurazione sanitaria non è obbligatoria per entrare negli Stati Uniti. Ad ogni modo, è preferibile sottoscriverne comunque una poiché i costi della sanità americana sono proibitivi, sia per i cittadini statunitensi che per gli stranieri.

Infatti, in America non esiste una copertura sanitaria nazionale, come accade in Italia. La sanità è principalmente nelle mani di società assicurative private e solo le fasce più povere della popolazione hanno accesso ad alcune agevolazioni.

Dunque, anche per un semplice braccio rotto o una gastroenterite vi ritroverete a pagare di tasca vostra per la visita e l’eventuale ricovero. Per non parlare degli interventi chirurgici che possono toccare cifre stellari, nell’ordine delle decine di migliaia di dollari.

Ecco allora che un’assicurazione sanitaria diventa di vitale importanza per trascorrere il vostro soggiorno negli Stati Uniti senza alcun timore. Anche perché, come vedremo, le polizze hanno tutto sommato un prezzo abbordabile e riescono a coprire qualsiasi evenienza di carattere medico.

Come funziona l’assicurazione sanitaria?

La polizza sanitaria può essere acquistata singolarmente oppure come pacchetto cumulativo che comprende altre clausole quali furto/smarrimento bagaglio, annullamento del viaggio, responsabilità civile e altro ancora.

Una volta sottoscritta la vostra assicurazione sanitaria è bene ricordare di portarla con voi, in modo da avere le informazioni a portata di mano ed i contatti per le emergenze. Che sia una visita medica o un ricovero in ospedale, dovrete sempre mettervi in contatto con la centrale operativa della società assicurativa prima di prendere qualunque iniziativa.

In tal modo la compagnia sarà in grado di prendere in carico il vostro caso e predisporre il pagamento presso la struttura sanitaria coinvolta. Il numero di contatto di solito è riportato sul certificato assicurativo oppure lo si può facilmente reperire dal sito web dell’azienda.

Gli addetti all’assistenza sapranno indicarvi il medico oppure l’ospedale nel quale andare per ricevere il trattamento di cui avete bisogno. Il consiglio è di agire in questo modo perché fare di testa propria può comportare delle difficoltà.

Se non avete tempo di contattare la compagnia assicurativa fatelo però appena vi è possibile. Infatti, dovete considerare che se la cartella clinica non certifica uno stato incoscienza tale da giustificare la non chiamata, potrebbero sorgere dei problemi.

A tal proposito, va ricordato che non tutte le società assicurative prevedono lo stesso iter. Per esempio, alcune accettano di essere contattate fino a 72 ore dopo la prestazione medica oppure se la chiamata arrivasse dopo l’emissione della fattura da parte dell’ospedale potrebbero chiedervi di anticipare la cifra, per poi effettuare il rimborso al ritorno.

Quindi la cosa migliore da fare è quella di leggere con molta attenzione le note informative della polizza, magari consultando le FAQ per fugare qualsiasi dubbio.

Quanto costa acquistare un’assicurazione sanitaria?

I prezzi per una buona polizza sanitaria per gli Stati Uniti sono decisamente ragionevoli ed incidono in minima parte sulla spesa complessiva per il viaggio. Insomma, non vale la pena rischiare per una somma fattibile.

Certo lo stesso non si può dire delle prestazioni sanitarie americane che potrebbero richiedere esborsi economici notevoli, anche per cose molto banali. Per esempio, una comune visita generale al pronto soccorso può costare qualche centinaio di dollari, mentre una caviglia slogata può arrivare a 2.500 dollari.

Ciò vi fa capire quanto sia fondamentale comprare un’assicurazione sanitaria che vi metterà al riparo da spese mediche molto più alte.

Tornando al costo medio di una polizza sanitaria per gli Stati, questo si aggira tra i 30 ed i 60 euro per viaggi di una settimana. Ovviamente l’importo può variare secondo il grado di copertura e le clausole previste. Nella tabella di comparazione poco sotto trovate i prezzi nel dettaglio.

Quali parametri valutare per la scelta?

Navigando su Internet troverete tante compagnie assicurative che vi propongono polizze con soluzioni differenti ed è utile saper scegliere quella più idonea per le proprie necessità. Non è facile consigliarne una specifica rispetto ad altre, poiché la proposta è davvero ampia.

Per questo è meglio prendere come riferimento alcuni criteri di scelta che vi aiuteranno a compiere un acquisto più consapevole.

Vediamo allora quali sono i principali parametri da valutare prima di comprare un’assicurazione sanitaria per gli Stati Uniti:

  • Massimale per le spese mediche: considerati gli elevati costi della sanità americana, il massimale deve essere necessariamente molto alto, in maniera tale da poter coprire facilmente qualsiasi eventualità. L’ideale sarebbe un massimale da 1 milione di euro a salire;
  • Franchigia: rappresenta la soglia minima sotto la quale le spese sono a carico dell’assicurato. L’ammontare della franchigia deve essere molto basso, quanto più possibile vicino allo zero;
  • Pagamento diretto delle spese: le compagnie assicurative devono prevedere il pagamento diretto delle spese per i casi di ricovero ed intervento chirurgico. Per farmaci e visite si presuppone che la spesa sia inferiore e quindi sarà anticipata da voi, per essere poi rimborsati al ritorno in Italia;
  • Assistenza in lingua italiana h24: la società assicurativa deve disporre di un numero telefonico al quale chiamare per chiedere informazioni in qualunque momento della giornata.

Le migliori polizze sanitarie per gli Stati Uniti

Come detto, al giorno d’oggi ci sono tantissime compagnie assicurative che offrono ai viaggiatori una vasta gamma di polizze ed opzioni, con fasce di prezzo differenti secondo il livello di copertura offerto.

Ecco alcune delle più importanti aziende presso le quali acquistare la vostra assicurazione sanitaria per gli Stati Uniti:

  • Colombus Assicurazioni: è uno dei principali operatori del settore e dispone di una rete di assistenza in 197 Paesi del mondo. Le polizze sanitarie sono complete, prevedono il rischio Covid-19, i massimali sono illimitati ed è incluso il pagamento diretto delle spese ospedaliere; Fai un Preventivo (Sconto 10% incluso nel link)
  • Frontier: si tratta di un intermediario italiano che sottoscrive i suoi prodotti tramite l’azienda francese IMA Assistance. Oltre alle spese ospedaliere sono incluse l’assistenza h24 e la copertura per i casi di Covid-19. Sono disponibili tre polizze diverse: Base, Smart e Top. La formula Base ha un massimale di 2,5 milioni di euro, mentre per le altre due la cifra sale a 5 milioni. Altro aspetto interessante delle sue polizze è la franchigia 0. Fai un Preventivo (Codice Sconto 12% incluso)
  • Heymondo: assicurazione viaggio che si rivolge soprattutto ai giovani (ma non solo), dispone di un’app dedicata e di alcuni servizi particolari, quali la stipula lunga di permanenza e l’assicurazione dopo la partenza. I massimali sono alti, fino a 10 milioni, e, abbinata con l’annullamento, presenta prezzi davvero convenienti in base a quanto offerto. Fai un Preventivo (Codice Sconto 10% incluso)
  • Coverwise: il rapporto qualità-prezzo è ottimo, specialmente per le polizze che coprono viaggi fino a 30 giorni. Sono presenti il pagamento diretto delle spese ospedaliere, l’assistenza h24 in lingua italiana ed un massimale di 20 milioni di euro; Fai un Preventivo
  • Viaggi Sicuri: le assicurazioni della compagnia sono sottoscritte tramite ERGO, gruppo tedesco leader nel campo assicurativo in Europa. Le polizze possono essere Base, Silver e Gold e si distinguono per il massimale che va da 1,5 a 8 milioni di euro. Anche in questo caso è compresa la protezione da Covid-19; Fai un Preventivo (digita codice sconto del 10% CR10PY)
  • Axa Assistance: la società francese è uno dei più noti fornitori di assicurazioni sanitarie, le quali sono comprensive del pagamento delle spese ospedaliere ed assistenza in lingua italiana. L’opzione ideale per chi viaggia negli Stati Uniti è Schermo Totale che offre un massimale di 3 milioni di euro; Fai un Preventivo

Confronto assicurazioni viaggio per gli USA – 7 giorni

Columbus
€61
Prodotto: Assistenza e bagaglio
Massimale spese mediche: illimitato
Visite mediche (senza ricovero): illimitato
Franchigia: €0 (con €6 in più)
Spese odontoiatriche: €300
Smarrimento bagaglio: €1500
Responsabilità civile: €250.000
Assistenza Covid-19
Sconto 10% incluso

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Heymondo
€39
Prodotto: Viaggio Premium
Massimale spese mediche: 10 milioni
Visite mediche (senza ricovero): €2000
Franchigia: €75 azzerabile
Spese odontoiatriche: €500
Smarrimento bagaglio: €3000
Responsabilità civile: €300.000
Assistenza Covid-19
Sconto 10%incluso

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Frontier
€52
Prodotto: Top
Massimale spese mediche: 5 milioni
Visite mediche (senza ricovero): rientrano nel massimale
Franchigia: €0
Spese odontoiatriche: €500
Smarrimento bagaglio: €2000
Responsabilità civile: €25.000
Assistenza ed annullamento viaggio per Covid-19
Sconto 12% incluso

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Coverwise
€39
Prodotto: Medica
Massimale spese mediche: 20 milioni
Visite mediche (senza ricovero): €1300
Franchigia: €75
Spese odontoiatriche: €550
Smarrimento bagaglio: €1500
Responsabilità civile: €25.000
Assistenza Covid-19

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Viaggi Sicuri
€40
Prodotto: Gold
Massimale spese mediche: 8 milioni
Visite mediche (senza ricovero): rientrano nel massimale
Franchigia: €80
Spese odontoiatriche: €400
Smarrimento bagaglio: €2000
Responsabilità civile: €250.000
Assistenza Covid-19
Codice Sconto: CR10PY

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Domande ricorrenti sull’assicurazione sanitaria e viaggio USA

Dubbi frequenti sulle assicurazioni viaggio
Dubbi frequenti sulle assicurazioni viaggio

Qui di seguito ho raccolto le domande che più spesso mi fate sulle assicurazioni viaggio, cercando di fare un piccolo dizionario che vi aiuti a scegliere la soluzione migliore per voi. Se avete qualche domanda che non è ancora presente in questa pagina, lasciate un commento in fondo alla pagina.

Cosa sono il pagamento diretto e indiretto?

Il tipo di pagamento è uno dei parametri più importanti da controllare in una polizza di viaggio per gli Stati Uniti: nel pagamento diretto è la compagnia assicurativa a pagare direttamente le fatture per i ricoveri ospedalieri. Tutte le polizze qui comparate

Nel pagamento indiretto invece l’assicurato anticipa le somme, per poi farsele rimborsare in un secondo momento. Dato che un ricovero ospedaliero negli USA raggiunge presto dei costi proibitivi, è meglio scegliere sempre il pagamento diretto, ed è per questo che ho preso in considerazione solo compagnie che prevedano il pagamento diretto in caso di ricovero.

Qual è la migliore polizza? Guarda il confronto

Con il pagamento diretto l’assicurazione copre subito tutte le spese?

In caso di ricovero sì. Per le visite mediche dipende, la centrale operativa può valutare caso per caso, altrimenti è previsto il rimborso una volta rientrati in Italia.

Cos'è la franchigia

La franchigia è una soglia fino alla quale eventuali somme vengono pagate dall’assicurato, come per l’assicurazione dell’auto. Se esiste una franchigia di €100 e avete spese di €1000, la compagnia assicurativa pagherà €900, ossia l’importo meno la franchigia. Alcune compagnie permettono l’esonero dalla franchigia (in sostanza rimborsando anche i primi €100) per un modico sovrapprezzo.

Cos’è il massimale?

È il limite di denaro pagato dalla compagnia assicurativa in caso di ricovero. Per essere chiari, €25.000 di massimale possono sembrare tanti a prima vista, ma potete spenderli già al pronto soccorso, figuriamoci nella malaugurata ipotesi di un ricovero. Un massimale accettabile dev’essere nell’ordine di almeno 500.000 €. Sì, mezzo milione di euro, e se è illimitato è ancora meglio.

Cosa sono i sottomassimali?

Sono i limiti imposti per alcune voci. Tutte le compagnie applicano un limite molto ristretto per le cure odontoiatriche, limitandole solo a quelle d’urgenza. Il sotto massimale può essere spesso un cavillo: alcune assicurazioni usano un massimale molto alto come specchietto per le allodole, salvo poi imporre un sub massimale molto limitato per alcune spese chiave, ad esempio sul costo di degenza giornaliero. Abbiamo escluso compagnie che avessero dei limiti di questo genere su spese chiave, come per l’appunto i costi di degenza.

Cos’è la polizza annullamento?

La polizza annullamento serve per assicurarsi in caso di cancellazione del viaggio per gravi motivi: il più ricorrente è quello di malattia o infortunio poco prima della partenza. Alcune assicurazioni la prevedono nella loro offerta base, come la Columbus, altre invece la considerano a parte.

Con un volo in classe economica in genere non è previsto alcun rimborso o cambiamento di date; se invece è previsto almeno il cambio, il costo della penale è talmente alto che quasi conviene comprare un nuovo biglietto.

Anche in caso di hotel non rimborsabile, interviene la polizza annullamento che ci rimborsa tutte le parti del viaggio che non riusciamo a farci restituire.

Bisogna stare attenti però, in quanto la polizza annullamento, come già detto, interviene solo per gravi motivi, che possono essere ad es. malattia, infortunio, morte dell’assicurato o di un diretto familiare o ancora la perdita del posto di lavoro o convocazione in un processo. Bisogna verificare le condizioni generali della compagnia con la quale si va a stipulare la polizza.

Se cambi semplicemente idea, perdi i soldi e basta! Tale tipo di polizza, in base alla compagnia che scegliete, è possibile farla insieme a quella per le spese mediche, oppure a parte. Quindi è anche possibile, se fosse conveniente, stipulare l’assicurazione medica con una compagnia e l’assicurazione annullamento con un’altra.

Per quanto tempo posso assicurarmi?

Ogni compagnia ha una sua politica, comunque tutte garantiscono una copertura di almeno 30-60 giorni, per periodi più lunghi esistono delle polizze specifiche.

Posso fare la polizza dopo aver iniziato il viaggio?

Con le compagnie italiane, dopo la partenza non è possibile stipulare una polizza. Questo è facilmente verificabile da una compagnia assicurativa, per cui è inutile sperare di poterla fare franca.

Esiste però World Nomads, consigliata da Lonely Planet, che permette ai cittadini italiani di stipulare una polizza anche dopo la partenza.

Posso estendere la polizza per un periodo aggiuntivo?

In genere non è possibile, tuttavia le compagnie valutano caso per caso. Contatta direttamente la compagnia assicurativa. In alternativa è possibile stipulare World Nomads.

Quale assicurazione devo scegliere per ottenere il visto J1?

Per ottenere il visto J1 statunitense è richiesto presentare nella documentazione un’assicurazione con determinate caratteristiche, le compagnie offrono assicurazioni specifiche per questi casi.

Cosa succede se noleggio un’auto?

Nel costo del noleggio è già inclusa un’assicurazione per la responsabilità civile, in genere le assicurazioni di viaggio coprono le spese mediche, ma se siete alla guida o in auto non quelle per la responsabilità civile.

A cosa serve la responsabilità civile se non ho intenzione di guidare?

Serve per coprirsi dai risarcimenti per qualsiasi danno arrecato a cose o persone. Visto che negli Stati Uniti con le cause legali non si scherza, si tratta di una copertura molto importante.

L’assicurazione copre un infortunio causato in uno sport?

In generale si può fare sport a livello amatoriale, con alcune differenze fra le varie compagnie, precisate nei vari documenti informativi. In ogni caso tutte le compagnie escludono gli sport estremi, le attività agonistiche o la partecipazione a competizioni: per avere una copertura assicurativa adatta a queste attività è necessario stipulare una polizza specifica. Diverso il caso degli sci e altri sport sulla neve. Varie compagnie prevedono un’opzione apposita all’interno di un’assicurazione, fra queste la più completa è quella della Columbus.

Cosa sono le condizioni mediche preesistenti?

Una condizione preesistente è una particolare condizione medica, presente o passata nei 2 anni precedenti, che abbiano richiesto cure o ricoveri: può essere una malattia cronica, oppure una particolare condizione clinica. Le compagnie normalmente escludono spese di rimborso mediche per ricoveri dovuti a tali condizioni, con un’eccezione (vedi sotto).

Quali sono le condizioni preesistenti?

La lista è lunga e bisognerebbe valutare caso per caso, in caso di maggiori chiarimenti meglio contattare direttamente le compagnie. Tra le più comuni, NON coperte dalle polizze, ci sono le complicazioni dovute da asma e diabete. La Coverwise, con una scelta trasparente, ha inserito sul proprio sito una lista di condizioni preesistenti coperte dalla loro polizza.

Ma se ho una condizione preesistente posso assicurarmi lo stesso?

La condizione preesistente non esclude la possibilità di assicurarsi, però qualsiasi ricovero dovuto a tale condizione non è coperto. L’unica eccezione fra le compagnie è l’Allianz, con la polizza Globy Rosso, che copre esplicitamente tale possibilità. Sfortunatamente si tratta di un’assicurazione disponibile unicamente in agenzia di viaggi.

Posso fare un'assicurazione se sono in gravidanza?

Puoi farlo, ma se sei oltre la 26° settimana nessuna compagnia offre la copertura sanitaria per complicazioni dovute alla gravidanza stessa. Inoltre non esistono coperture mediche nel caso di un parto prematuro. Scopri tutte le info sulle assicurazioni durante la gravidanza.

C'è un'età massima oltre la quale non posso assicurarmi?

Molte compagnie hanno un limite: si va dai 65 di ViaggiSicuri ai 75 di Axa. L’unica compagnia che fornisce la copertura assicurativa oltre i 76 anni è la Allianz.

Posso assicurarmi se vivo all'estero?

Le assicurazioni italiane sono indirizzate a persone residenti in Italia: il viaggio deve iniziare e finire in Italia. i cittadini italiani iscritti all’AIRE devono stipulare un’assicurazione con una compagnia del paese dove sono registrati. Fermo restando che l’iscrizione all’AIRE è un obbligo per chi vive stabilmente all’estero, se risulti almeno residente nel paese estero in cui vivi devi comunque fare l’assicurazione in quel paese.

Può darsi che ti trovi all’estero e non sei residente in quel paese: in questo caso una soluzione è di assicurarti con World Nomads.

Con chi posso assicurarmi se sono un cittadino straniero residente in Italia?

Se hai la residenza in Italia allora puoi assicurarti con una compagnia italiana. Alcune compagnie chiedono anche la tessera sanitaria, che comunque è facilmente ottenibile una volta posseduta la residenza.

Posso assicurarmi per un periodo minore rispetto alla durata del viaggio?

Per sua natura una polizza di viaggio copre tutta la durata dello stesso, dal momento della partenza dell’Italia fino al rientro. La compagnia assicuratrice può considerare la polizza nulla se il periodo assicurato è inferiore a quello del viaggio.

Cosa devo fare se visito altri paesi oltre agli Stati Uniti?

Tutte le compagnie prevedono questa possibilità, basta selezionare l’opzione opportuna e stipulare la polizza per tutta la durata del viaggio.

Vado solo in Canada, che differenze ci sono con gli USA?

Per un turista italiano il sistema sanitario canadese è uguale a quello degli Stati Uniti: tutte le informazioni che leggi in questa pagina valgono anche per il Canada.

Cosa succede se ho già un'assicurazione?

In un pacchetto prenotato in agenzia, o insieme al biglietto aereo, può succedere che venga inclusa automaticamente un’assicurazione di viaggio: in genere hanno massimali molto ridotti oppure non prevedono il pagamento diretto in caso di ricovero.

Se scegli d’integrare questa assicurazione di base con una polizza che offra garanzie più robuste, secondo l’art. 1910 del codice civile, sei obbligato ad informare ogni singola compagnia assicuratrice dell’esistenza di un’altra polizza, comunicando il nome dell’altra compagnia. È un cavillo che bisogna risolvere per evitare problemi in seguito, in quanto teoricamente la compagnia assicurativa può annullare successivamente la polizza: in questo caso chiedi maggiori informazioni alle varie compagnie, e fatti sempre dare una risposta scritta.

Cosa posso fare se la compagnia aerea perde il bagaglio?

Un’assicurazione di viaggio può coprire di base questa eventualità, leggi cosa fare e quali sono i tuoi diritti in questo articolo.

Cos’è la polizza annuale?

Il nome genera molta confusione, infatti ho ricevuto tantissimi commenti e e-mail di persone che volevano fare questo tipo di polizza per viaggi di svariati mesi. La polizza annuale fornisce la copertura per più viaggi in un anno, però ogni singolo viaggio deve durare al massimo 30 giorni. L’assicurazione annuale è adatta a chi fa diversi viaggi all’anno e NON a chi parte per un anno o comunque per periodi lunghi.

Infografica riepilogativa

Per sintetizzare la questione abbiamo preparato questa infografica:

Altre info utili sull’assicurazione

Ecco di seguito una serie di approfondimenti sull’assicurazione negli Stati Uniti: cosa accade in caso di annullamento del viaggio? Come funziona l’assicurazione per le donne in gravidanza? Il costo della sanità americana è davvero così costoso?

Per rispondere a queste e molte altre domande relative alle assicurazioni e al sistema sanitario americano, abbiamo curato una serie di articoli che possano chiarirvi le idee e fornirvi gli strumenti necessari per un viaggio consapevole nel continente americano.

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